提醒的目的：避免你多付不必要的成本

合法當舖會在票期將屆或到期後的合理時間內，主動以電話、簡訊或 LINE 提醒你「應付金額與期限」，並說明可行選項：按期繳息、展延、續當、提前清償或部分攤還。這類「到期提醒」不是為了施壓，而是協助你避免延滯費、違約成本與權利瑕疵（例如留置標的的保管費增加或取回時間拉長）。對多數借款人而言，提早收到提醒能更好地安排資金，避免因疏忽造成額外支出。

不當催收的樣貌：與專業服務相反

不當催收通常具備以下特徵：高頻率、非必要、非白名單的聯繫；在不適當時段打擾；以羞辱或恐嚇言語施壓；無視你提出的合理安排；甚至向非本人揭露借款資訊。這些作法不但違反專業倫理，也可能觸及個資與通訊相關規範。你可以主動要求「指定聯絡時段與管道」、文字化的繳款與試算說明，並保留截圖與錄音紀錄，以便必要時釐清爭議。

原則一：頻率適中、內容聚焦、避免干擾

合規業者多以「到期前一次、到期日當天或隔日一次」為原則，再視逾期天數增加必要提醒。內容聚焦於應付金額、期日與可行方案（繳息、展延、續當、提前清償），或提醒你補件與確認保管條款。若你工作性質不便通話，可主動要求「以 LINE 文字為主」，既能降低干擾，也能保留可追溯的溝通紀錄。

原則二：尊重你的生活節奏與職場環境

你有權要求「指定聯絡時段」與「單一聯絡管道」，例如：僅在平日 18:30–20:30 之間以 LINE 傳文字提醒；如需通話請先發訊息預約。若你提供了緊急聯絡人，其用途應限於特定情況（例如電話長期無人接聽），且不得向第三人揭露具體借款細節。尊重與邊界，正是判別專業與否的重要指標。

原則三：白紙黑字，避免誤會

對關鍵資訊（應付總額、延滯費用、展延成本、提前清償試算），務必要求「截圖或書面版」，並留存於雲端或備份。若日後需要調整方案（例如多繳一點本金、縮短期數），也請把新方案的試算與生效日以文字確認。文字能降低雙方記憶落差，也是你日後自保的第一證據。

時間線怎麼看？把「行動」對上「成本」

一般來說，當票期日到來前後，會有若干提醒節點：到期前 2–5 天、到期當天、到期後 1–3 天。如你仍無法如期處理，接下來可能按合約進入延滯計算或保管條款啟動。不同業者的寬限與延滯算法可能不同，因此在簽約或每次調整方案前，務必取得文字版說明。把「我今天做什麼」與「會省或會多付多少」連在一起，就能精準決策。

總成本公式：利息 × 期數 + 必要費用 ± 調整（延滯/展延/提前）

真正影響你荷包的不是單一「月息」數字，而是所有項目加總：利息、鑑價/契約等必要費用、保管（留置）費、展延/續當費，以及逾期的延滯成本。若你能在短期內提前清償，總成本有機會明顯下降；若必須延長期數以降低月付，總成本可能上升，但在「不出現延滯」前提下仍是可控的。把選項換算成總成本，再決定要不要延、要不要提前，才是穩健做法。

三種常見情境與成本思維

• 準時繳息：最單純、成本可預期；若現金流突然改善，改提前清償可再降總成本。
• 展延/續當：適合短期資金緊、但仍希望守住信用與保管條件；重點是看清文字版費用與生效日。
• 逾期後補繳：務必先止血（繳息或小額），再談分階段清償；越早行動越能減少延滯累積。

原則：先誠實、再具體、最後文字化

催款話題容易讓人抗拒，但越拖越不利。你可以採用「SBT」三步驟：State（說明現況）、Budget（告知可負擔金額/時點）、Timeline（設定回覆或付款期限）。並在最後要求對方以文字回覆試算與明細，確保雙方對焦一致。

話術範例：你可以直接複製貼上

• 指定管道與時段：「我白天多在外跑，請優先用 LINE 文字提醒，聯絡時段以 19:00–21:00 為主，謝謝。」
• 展延/續當需求：「本期資金較緊，想改展延 1 期，請提供文字試算（含生效日、總金額、到期日），我今晚 20:00 前回覆。」
• 提前清償：「預計下週三一次清償，請提供到那天的結清金額與費用明細，我核對後盡快回覆。」
• 逾期後止血：「目前可先繳息 2,000 元並分兩週補其餘，請提供文字明細與時程表，我會依時程完成。」
• 遇到不當催收：「請僅與我本人聯繫並以 LINE 文字為主；聯絡時段為 19:00–21:00。請勿對外揭露借款細節，謝謝。」

六項檢核：一眼看出是否專業

1. 登記齊全：公司全名、負責人、營業登記與當舖許可清楚可查。
2. 契約透明：利率、費用、展延/續當與提前清償算法白紙黑字。
3. 保管有據：留置有點交照片、保管地點與出入管制；解押流程明確。
4. 提醒有邊界：尊重你的時段與管道，頻率適中、內容聚焦。
5. 文件留存：每期收據可提供電子檔；試算可文字送達。
6. 願意協商：能依現金流調整方案（先繳息、小額還本、分階段結清）。